노후 준비, 지금 시작해야 할 때
2025년, 이제 막 시작된 새로운 한 해. 우리는 은퇴를 어떻게 준비하고 있을까요? 한 가지 확실한 것은, '지금 당장 시작해야 한다'는 것입니다. 이번 글에서는 노후 대비에 대한 체계적이고 현실적인 방법을 살펴보겠습니다. 특히 연금 관리와 관련된 다양한 선택지를 알아보고, 어떤 준비가 필요한지 함께 고민해봅시다.
왜 노후 준비가 중요한가요?
흔히들 "아직 젊으니까"라는 말을 하며 노후 준비를 뒤로 미루곤 합니다. 하지만 생각보다 시간은 빠르게 흘러갑니다. 국민연금공단에 따르면 2023년 1월 기준으로 국민연금의 월평균 수급액은 61만 7,603원입니다. 이는 최소한의 생활비로 추정되는 124만 원에도 미치지 못하는 금액입니다. 그렇기 때문에 더 늦기 전에, 노후 대비에 대한 체계적인 계획이 필요합니다.
퇴직연금과 개인연금, 어떻게 선택할까요?
퇴직연금에는 여러 가지 선택지가 있습니다. 먼저, 다니고 있는 회사에서 퇴직연금을 제공할 때, DC형(확정기여형)과 DB형(확정급여형) 중 어떤 것을 선택할 수 있다면, DC형을 선택해 보는 것은 어떨까요? 그 이유는 스스로 운용 지시를 통해 경험을 쌓아보는 것이 중요하기 때문입니다. 또한, IRA나 개인연금저축을 통해 세제 혜택을 보며 조금씩 장기적인 계획을 세워가기가 좋습니다. 이러한 초기 선택이 미래의 안정적인 은퇴 생활로 이어질 것입니다.
노후자금 준비, 어느 정도가 필요할까요?
자, 그러면 구체적으로 얼마나 필요한지 알아볼까요? 은퇴 후에도 현재의 생활을 그대로 유지하고 싶다면 현재 생활비의 약 70%를 노후 생활비로 잡아보세요. 국민연금공단과 통계청에 따르면, 부부 기준 적정 생활비는 277만 원에서 324만 원 정도로 추정됩니다. 따라서 현재 생활비와 비교해 보고 필요한 자금을 가늠해 보는 게 중요합니다. 또한 매년 물가상승률을 3% 가량 고려하여 미래의 생활비를 계획해야 합니다.
개인사업자라면 어떻게 준비할까요?
개인사업자를 위한 퇴직연금 제도 역시 잘 준비되어 있습니다. 특히, IRP나 노란우산 공제를 활용하면, 개인사업자도 안정적인 노후 준비를 할 수 있습니다. 노란우산 공제는 연간 최대 600만 원까지 소득공제가 가능하며, 이 역시 노후 대비에 큰 도움이 됩니다.
노후 대비는 곧 우리의 미래를 준비하는 것입니다. 30년 후, 우리는 어떤 삶을 살고 있을까요? 무엇보다 중요한 것은 우리의 미래를 위해 오늘부터 준비를 시작하는 것입니다. 이 글이 여러분의 안정적이고 풍요로운 은퇴 생활 계획에 조금이나마 도움이 되기를 바랍니다.